保險銷售渠道有望放開至券商信托等機構(gòu)
來源： 蘇信理財 時間：2011-04-11
中證網(wǎng)訊 保險產(chǎn)品銷售渠道有望突破銀保獨大局面，擴大至券商、信托等金融機構(gòu)。保監(jiān)會8日發(fā)布《保險公司委托金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》(下稱“意見稿”)，將除了銀行之外的證券公司等非保險類金融機構(gòu)納入可代理保險業(yè)務(wù)的范圍。這意味著未來在保險產(chǎn)品銷售中介渠道上，除了銀保、專業(yè)保險中介公司外，證券公司、信托公司、金融租賃公司等這些金融機構(gòu)亦可賣保險。意見稿將于4月27日征求意見結(jié)束。
意見稿所規(guī)定的金融機構(gòu)，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，依法設(shè)立的銀行、證券公司等非保險類金融機構(gòu)。規(guī)定所稱代理保險業(yè)務(wù)，是指金融機構(gòu)接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代理銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。
在金融機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格方面，意見稿規(guī)定金融機構(gòu)經(jīng)其主營業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管部門認可，可以代理保險業(yè)務(wù)；具有在營業(yè)場所代理保險業(yè)務(wù)的便利條件；代理保險從業(yè)人員應(yīng)當具備保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書；具有健全的代理保險業(yè)務(wù)管理制度等條件。全國性金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格。各類金融機構(gòu)分支機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格時，其法人機構(gòu)應(yīng)當具有保險兼業(yè)代理資格。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司對銀行渠道的依賴在過去兩年多的時間里達到了高峰，目前銀行渠道占據(jù)了國內(nèi)壽險公司銷售渠道的半壁江山。但銀保新政的下發(fā)造成一些保險公司保費下滑，凸現(xiàn)了渠道獨大的困局。而保監(jiān)會起草的該征求意見稿則令保險公司看到了希望。
除了放寬了渠道范圍，保監(jiān)會對金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的行為亦有嚴格規(guī)定。意見稿規(guī)定，保險公司委托金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當依法與金融機構(gòu)簽訂書面委托代理合同。委托代理合同除了約定代理險種、代收保險費結(jié)算方式、傭金標準及支付方式、保險單證及宣傳資料管理、教育培訓、投訴及應(yīng)急處理等事項外，還應(yīng)當詳細約定代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)要求、反洗錢措施以及委托代理雙方在代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)管控上各自應(yīng)承擔的義務(wù)和責任。
而在銷售方面，金融機構(gòu)在代銷保險時，不得對投保人混淆保險產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品，隱瞞保險產(chǎn)品的特點和風險或夸大、變相夸大保險產(chǎn)品的收益等誤導行為。
意見稿所規(guī)定的金融機構(gòu)，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，依法設(shè)立的銀行、證券公司等非保險類金融機構(gòu)。規(guī)定所稱代理保險業(yè)務(wù)，是指金融機構(gòu)接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代理銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。
在金融機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格方面，意見稿規(guī)定金融機構(gòu)經(jīng)其主營業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管部門認可，可以代理保險業(yè)務(wù)；具有在營業(yè)場所代理保險業(yè)務(wù)的便利條件；代理保險從業(yè)人員應(yīng)當具備保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書；具有健全的代理保險業(yè)務(wù)管理制度等條件。全國性金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格。各類金融機構(gòu)分支機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格時，其法人機構(gòu)應(yīng)當具有保險兼業(yè)代理資格。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司對銀行渠道的依賴在過去兩年多的時間里達到了高峰，目前銀行渠道占據(jù)了國內(nèi)壽險公司銷售渠道的半壁江山。但銀保新政的下發(fā)造成一些保險公司保費下滑，凸現(xiàn)了渠道獨大的困局。而保監(jiān)會起草的該征求意見稿則令保險公司看到了希望。
除了放寬了渠道范圍，保監(jiān)會對金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的行為亦有嚴格規(guī)定。意見稿規(guī)定，保險公司委托金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當依法與金融機構(gòu)簽訂書面委托代理合同。委托代理合同除了約定代理險種、代收保險費結(jié)算方式、傭金標準及支付方式、保險單證及宣傳資料管理、教育培訓、投訴及應(yīng)急處理等事項外，還應(yīng)當詳細約定代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)要求、反洗錢措施以及委托代理雙方在代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)管控上各自應(yīng)承擔的義務(wù)和責任。
而在銷售方面，金融機構(gòu)在代銷保險時，不得對投保人混淆保險產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品，隱瞞保險產(chǎn)品的特點和風險或夸大、變相夸大保險產(chǎn)品的收益等誤導行為。
(xief摘自中國證券報)